Пресс-служба

Елена Березанская Получить кредит малому бизнесу сейчас очень сложно, но есть компании, которым это удается. Владельцы небольших предприятий хором твердят одно и то же — по программам малого и среднего бизнеса банки практически не выдают денег, а если выдают, то по грабительским ставкам. Так ли это на самом деле? Мы опросили около 30 банков из первой сотни, которые до кризиса активно работали с малым и средним бизнесом результаты представлены в таблице. Деньги у крупных банков есть, а вот хороших заемщиков немного, тем более среди малого бизнеса. Поэтому банки очень осторожны при выборе заемщиков. Некоторые открыто заявляют, что компаниям, связанным со строительством, грузоперевозками, посреднической деятельностью, а также торговлей предметами роскоши и ресторанным бизнесом, не стоит даже обращаться за кредитом.

Банковское обозрение

Занять без залога Занять без залога Наличие достаточных залогов, необходимых для получения займа, всегда было одной из наиболее актуальных проблем, препятствующих более тесному сотрудничеству компаний малого и среднего бизнеса с банками. В кризис ситуация обострилась еще больше. По словам заместителя управляющего Банка ВТБ 24 в Новосибирске Константина Каменщикова, для МСБ залоги всегда были сложной темой, а сейчас, когда деньги у банков есть, а надежных заемщиков мало, эта тема стала еще более актуальной, так как отсев заявок идет сильнее, чем в эпоху кредитного изобилия.

Одновременно произошло снижение стоимости активов, традиционно предлагаемых в залог заемщиками МСБ, — недвижимость несколько упала в цене, у большинства предприятий малого бизнеса снизились товарные запасы. Заместитель начальника кредитного управления Новосибирского Муниципального банка Наталья Доценко с сожалением добавляет, что организации МСБ не ставят себе целью приобретать имущество или используют, опасаясь форс-мажора, только личное имущество — свое или родственников, иногда арендованное.

В залог его отдать не решаются или не могут по разным причинам не согласен собственник, имущество не оформлено должным образом и т.

Предварительное решение - 24 часа; Залог товаров в обороте - до % личное поручительство владельцев бизнеса и/или руководителей компании .

Отсутствие подверженности ускоренному моральному износу Оргтехника, сотовые телефоны и т. Достаточно долгий срок годности хранения — Такой предмет залога отличается отсутствием фиксированного перечня конкретных предметов с индивидуализирующими признаками. Заложенными товарами в обороте можно распоряжаться в пределах определенного лимита — неснижаемого остатка. То есть залогодатель заемщик может продавать или пускать в производство заложенные товары при условии, что обеспечит одновременное постепенное, в зависимости от темпов списания со склада поступление такого же объема продукции в соответствии с номенклатурой банка.

Цена товаров определяется по документам складского и бухгалтерского учета. Независимую оценку по этой причине иногда не проводят. За рыночную стоимость имущества принимается цена закупки оптом. Помимо характеристик товара, банк учитывает их оборачиваемость, состояние бизнеса прибыльность, убыточность , деловую репутацию предприятия. Так же условия хранения запасов наличие специальных складских помещений, соблюдение температурного режима, уровня влажности и других параметров, пожарная безопасность, охрана.

Такой залог является рискованным для банков.

Условия предоставления микрозайма для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства: На момент обращения с Заявлением Заявитель: Допускается открытие расчетного счета в кредитной организации после положительного решения о предоставлении микрозайма Комиссией по выдаче микрозаймов и предоставлению поручительств.

Оформить заявку на получение кредита «Бизнес-Поручитель» в залог; Копия паспорта руководителя предприятия Заемщика; Копия свидетельства о Вознаграждение за предоставление поручительства ПАО «Поручитель» лиц, залог товаров в обороте (при сроке кредита 12 месяцев), оборудования.

Основной целью кредитной политики банка является максимально полное удовлетворение потребностей его клиентов в заемных средствах. Кредиты предоставляются предприятиям и организациям с достаточно устойчивым финансовым положением, обеспечивающим твердые гарантии возврата получаемых средств. При прочих равных условиях преимуществом пользуются структуры, основные интересы которых сосредоточены в реальном секторе экономики. При определении условий кредитования специалисты банка анализируют и учитывают весь комплекс сложившихся взаимоотношений с клиентом, а также перспективы их дальнейшего развития.

Таким образом, базовая стратегия банка заключается не в максимализации получаемого процентного дохода, а в создании условий для организации долгосрочного двухстороннего взаимовыгодного сотрудничества. Кредитная заявка Приложение 4. Бухгалтерская отчётность на 3 последние квартальные даты по типовым формам, утверждённым в соответствии с действующим Положением по бухгалтерскому учёту, годовая отчетность, заверенная ИФНС России по месту регистрации Заёмщика: Дополнительно могут быть запрошены сведения, представляемые в составе форм федерального статистического наблюдения в Федеральную службу государственной статистики Росстат , данные по формам налоговой отчетности, представляемым в налоговые органы.

Справка из ИФНС по месту нахождения Заемщика об имеющихся счетах, открытых в рублях и в иностранной валюте в банках или иных кредитных учреждениях, действующих на территории РФ и за рубежом. Справка о кредитной истории клиента.

Бизнес-кредит: технологии получения (Д. А. Шевчук)

Москва, переулок Луков, д. Целью обработки персональных данных является: Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей.

Но тем попросту некуда деваться: товары в обороте для многих компаний, либо надеются на сбалансированность своего портфеля, либо просят поручительства. Заместитель руководителя блока «Малый и средний бизнес».

Целевое назначение, финансирование проектов, строительство, пополнение оборотных средств предприятия и т. Обеспечение возврата кредита Недвижимость здания, нежилые, жилые помещения , земельные участки, транспортные средства, оборудование, товары в обороте сырье, материалы, готовая продукция , залог бизнеса, векселя ООО КБ"Экспресс Кредит" и других банков РФ, депозитов, имущество 3-х лиц в том числе недвижимое , поручительства руководителей и собственников бизнеса и т.

Возврат кредита Согласно графику погашения или иным условиям кредитного договора. Комиссия за открытие ссудного счета Согласно тарифов Банка Раздел 1 А п. Условия возможности кредитования или предоставление банковской гарантии Наличие действующего бизнеса. Предоставление необходимой Банку информации о текущей деятельности заемщика Справки, Бухгалтерский баланс, иная отчетность и т.

Ставка по кредитному продукту Согласно условиям кредитного договора, финансового положения предприятия-заемщика, предмета залога, качества обеспечения возврата кредита, риска банка, срока кредитования, других объективных и субъективных факторов. При установлении ставки кредитования используется индивидуальный подход к каждому заемщику заявителю.

Портал органов государственной власти Ярославской области

Сегодня банковская гарантия по госконтракту считается самой лучшей формой подтверждения обязательств фирмы для участия в тендерах и конкурсах. Ее оформление будет простым и быстрым, если вы воспользуетесь услугами нашей компании. Банковская гарантия на исполнение государственного контракта В последнее время государственные органы проводят большое количество тендеров на заключение договоров, и многие фирмы принимают в них самое активное участие, ведь это престижно и выгодно.

Владимир Шаталов, руководитель блока «Средний и малый под залог товара в обороте, а также под мое личное поручительство как.

Механизм защиты прав и законных интересов кредитора Глава 3. Защита прав и законных интересов поручителя Заключение Список использованной литературы Введение. Поручительство - традиционный, ведущий свое начало с римского права, способ обеспечения исполнения обязательств. Суть этого способа обеспечения исполнения обязательства остается неизменной: На всех этапах развития гражданского права поручительство имело весьма широкое распространение, оно позволяло обеспечить обязательства любых должников, в том числе и не располагавших собственным имуществом, которое могло бы служить обеспечением долга.

Поэтому указанный способ обеспечения исполнения обязательства в немалой степени способствовал развитию имущественного оборота. В советский период в особенности в последние его десятилетия развития российского гражданского права поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств утратило свое значение, на что неоднократно обращалось внимание в юридической литературе. Граждане в своих отношениях друг с другом прибегают к нему крайне редко В отношениях между организациями возможно принятие поручительства вышестоящим органом за долги органа нижестоящего.

Например, вышестоящие звенья кооперативной системы могут ручаться по обязательствам нижестоящих звеньев кооперации. В наиболее авторитетном Комментарии к ГК года говорилось: Вместе с тем к безусловной заслуге и ГК года, и ГК года следует отнести сохранение и даже некоторое развитие гражданско-правового института поручительства, несмотря на крайне редкое применение регламентирующих его норм. Что касается практического применения поручительства в хозяйственном обороте в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, то в этих целях был разработан и внедрен в законодательство некий суррогат поручительства - гарантия, приспособленный к плановой централизованной экономике.

При этом определение гарантии как особого способа обеспечения исполнения обязательства отсутствовало и в то же время на этот способ обеспечения исполнения обязательств распространялись почти все правила Кодекса о поручительстве, в том числе и ст.

Банковские гарантии

Новые программы сделают кредит доступным для малого бизнеса Новые программы сделают кредит доступным для малого бизнеса Перераспределив крупных заемщиков, банкиры обратили свой взор на небольшие фирмы и предприятия. Одна за другой возникают специальные программы кредитования малого бизнеса. Банкиры уменьшают минимальные размеры ссуд, упрощают процедуру рассмотрения заявок, снижают требования к заемщикам. Хит сезона — экспресс-кредиты, получить которые малые фирмы и частные предприниматели могут в течение дня.

Еще год назад о поточном кредитовании малых предприятий крупные российские банки даже не заикались, рассуждая примерно так. Нам необходимо разместить 20 млн.

Ваш бизнес испытывает нехватку внутренних ресурсов для Обеспечение, Для юридических лиц – поручительство руководителя и (или) Товары в обороте (запасы, готовая продукция, товары для перепродажи – не более 70 %.

Предприятие само выбирает максимально удобный график погашения микрокредита, учитывая специфику бизнеса Микрокредит — это сумма займа от пяти тысяч гривен. Предел суммы займа и оборотов предприятия в каждом финучреждении устанавливается по усмотрению. Заемщики за счет упрощенной процедуры и минимального пакета документов получают быстрое обслуживание, а также бесплатную консультацию по всем вопросам кредитования.

Микрокредиты выдают только под существующий бизнес — на создание фирмы получить его нельзя. Микрокредит — как известно, продукт многоцелевой. На какие цели он принципиально не может быть выдан? Микрокредиты не предоставляются на рефинансирование обязательств частных предприятий или финансирование взносов в уставный фонд, на реализацию проектов, связанных со строительством жилых сооружений, с игорным бизнесом, производством или реализацией оружия, табачных изделий и алкогольных напитков.

И повторю, в качестве стартового капитала для нового бизнеса. Отмечу, что из этих целей срок микрокредитов на пополнение оборотных средств — до одного года, приобретение основных средств — до трех лет.

Инвестиционный кредит

Поручительство учредителей, руководителей или иных физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность заемщика по данным подразделения безопасности , на всю сумму обязательств по кредиту. Для предпринимателей обязательно предоставление поручительства одного из членов семьи заемщика на всю сумму обязательств по кредиту. Предоставление поручительства третьего лица возможно в случае невозможности предоставления поручительства ни одним из членов семьи.

3. копия паспорта (вида на жительство) руководителя (страницы с фотографией, бизнес-план, включающий расчет экономической эффективности и окупаемости при наличии поручителя – юридического лица, индивидуального При залоге товаров в обороте расшифровка счета 41 (10, ).

С одной стороны, такая цифра слегка пугает. Инфляционные процессы имеют место всегда, независимо от того, кризис в стране, или наоборот — экономический подъём. Важным моментом также являются требования к финансовому состоянию субъектов малого и среднего бизнеса. Так, банками может применяться ряд критериев для определения возможности кредитования, особенно по упрощенной процедуре минимальное количество документов и срок рассмотрения документов.

Например, это может быть обязательное наличие прибыли от реализации и чистой прибыли, а для индивидуальных предпринимателей - отсутствие задолженности по налогам, определенное соотношение доходов и суммы кредита и ряд других показателей. Отметим, что в рейтинге указаны максимальные сроки рассмотрения пакета документов и принятия решения по кредиту.

В реальности сроки рассмотрения могут оказаться меньше заявленных. При предоставлении кредитов одним из условий может быть открытие текущего счета в банке и перевод на него поступающей выручки или ее перераспределение пропорционально задолженности по кредиту. Например, доля поступлений на счет, открытый в банке-кредиторе, должна соответствовать доле кредита банка в общей сумме задолженности по кредитам.

Часто возможен гибкий график погашения и отсрочка по уплате основного долга по кредиту. Немаловажный момент — требования банков к сроку деятельности предприятия.

Кредитование юридических лиц в банках г. Новосибирска (руб.)

Инструкция разработана для установления единого порядка по осуществлению предварительных переговоров с кредитными учреждениями о возможности и условиях получения требуемого банковского продукта. Требования Инструкции обязательны для исполнения сотрудником Управления, на которого возложены функции по оформлению банковских продуктов.

Положения инструкции распространяются на организацию работы по выбору и проведению переговоров с кредитными учреждениями о возможности и условиях получения банковских продуктов. Сбор и предоставление пакета документов в кредитное учреждение для оформления обеспечения залога получаемого кредитного продукта 2.

До- статочно поручительства руково- дителей, собственников бизнеса и финансово-экономической а дальше — оборудование, товары в обороте и , конечно, поручительства вла- дельцев бизнеса, руководителей предприятия.

Фармацевтика и медицина Кредитование субъектов внешнеэкономической деятельности Внешнеторговый оборот России ежегодно растет. Одна из основ этого роста — международные контракты компаний и организаций. Тем удивительнее, что финансирование таких сделок банки пока не особо интересует. Но для бизнеса кредит для внешнеэкономической деятельности — это зачастую единственный источник и стабильной работы, и развития. В настоящее время в нашем банке проводится комплекс работ по совершенствованию продуктов и услуг для бизнеса.

Анализируя ситуацию на рынке и общаясь с нашими клиентами, мы сделали вывод: ВЭД — очень востребованная тема для бизнеса.

Добро пожаловать на сайт Мособлбанка!

Для получения кредита вам необходимо: Обратиться в ближайшее отделение банка или к руководителю проектов корпоративного бизнеса. Предоставить необходимый пакет документов.

Состав его учредителей и полномочия руководителя общества, финансовую и го кредита за счет поручителей либо из стоимости залогового имущества. реализа цию данных товаров, обязуясь по полнить товар в обороте.

Информация с сайтов банков. Актуальна на ноябрь года. Начало кредитной истории Кредитную историю лучше начинать со Сбербанка. Даже если в дальнейшем вам понравятся условия другого банка — сотрудничество с первым в стране только поможет. Все банки с удовольствием рефинансируют кредиты, потому что какой-то банк уже провел оценку заемщика. Если это Сбербанк, где очень жесткая служба безопасности, мощный отсев заемщиков, любая кредитная организация с удовольствием рефинансирует кредит под свой низкий процент.

Банки, не являющиеся системно значимыми, использовать для кредитования своего бизнеса дорого и ненадежно. Предложения из подобных кредитных организаций я получал неоднократно, но ни одна из них не смогла предложить такой низкой процентной ставки, как в Сбербанке. Они как раз жестче перекрывают свои риски. Для них невозврат тех же 30 миллионов — уже существенно.

Договор поручительства